Микрофинансовые организации (МФО) обратились в Администрацию Президента Казахстана за поддержкой. Они считают, что от них больше пользы, чем вреда, и не понимают, почему их деятельность резко ограничивается.
Публикуем обращение МФО в полном объеме:
«Ассоциация «Казахстанская Ассоциация ФинТех», объединяющая крупнейшие онлайн микрофинансовые организации (далее — «КазФинТех») выражает Вам уважение и обращается по следующему вопросу.
Хотим привлечь Ваше внимание к складывающейся проблеме из-за планируемого ужесточения в сфере кредитования в Республике Казахстан. Вызывают серьезные опасения по поводу необоснованных мер по усилению государственного контроля над микрокредитованием, которые принимаются без должного экономического анализа и учета возможного отрицательного влияния на социальное благополучие населения, а также потенциального роста цен на товары и услуги. Также вызывает тревогу распространение в медиа неверной и неподтвержденной информации о долговой нагрузке граждан, что наносит ущерб доверию к экономической политике президента К. Ж. Токаева и ставит под вопрос компетентность государственного аппарата. Поскольку данная информация вкладывается в уста и выступления высшего руководства страны и строится на заблуждениях и ложных стереотипах.
Во-первых, практически невозможна ситуация, чтобы несовершеннолетние граждане Республики Казахстан могли получить займы или кредиты по чужим документам. Текущее законодательство, а также средства биометрического контроля, широко применяемые различными финансовыми учреждениями и государственными органами, в том числе и на сайте Электронного правительства РК, делают такого рода попытки бесполезными.
Во-вторых, информация о том, что якобы население Казахстана закредитовано исключительно онлайн микрофинансовыми организациями (далее — онлайн МФО), противоречит официальной статистике Национального банка Республики Казахстан. По состоянию на 1 сентября 2023 года, общий объем потребительских кредитов достиг 9,364 трлн тенге, в то время как доля онлайн МФО микрофинансовых организаций составила всего 138 млрд тенге, что составляет менее 1% от всех кредитных обязательств физических лиц, и не несёт системного влияния на закредитованность населения. Большую часть долгов населения составляют потребительские кредиты, взятые в коммерческих банках. Таким образом, уводится внимание от реальной картины.
Официальные данные и статистика МФО демонстрирует, что более половины микрокредитов берут самозанятые лица, кто делает первые шаги в предпринимательстве или ведет микробизнес. Кредиты онлайн МФО востребованы среди таксистов, владельцев малых магазинов (например, овощных лавок), ремесленников и работников сферы услуг, которым необходимы средства для неотложных расходов, таких как покупка материалов или ремонт оборудования. Большинство микрозаймов составляет около 70 тысяч тенге и предназначены для поддержки денежного оборота в этих малых бизнесах, что говорит о взвешенном подходе к займам. Ограничение доступа к микрокредитам может ухудшить экономическое положение этих самозанятых граждан и сократить доступность товаров и услуг на рынке, учитывая, что многие из них не могут обратиться за традиционными банковскими кредитами из-за жестких требований.
Отметим, что АРРФР в настоящее время принимает решения в области регулирования без оценки последствия регуляторного воздействия. Только за последние 2 года в законодательство, регулирующее деятельность МФО, было внесено более пятидесяти поправок. Только с 01.10.2023 начали действовать новые ограничения на ставку вознаграждения, не дождавшись эффекта от предыдущих изменений, регулятор безосновательно вносит новые.
Напомним, национальное законодательство РК жестко ограничивает онлайн МФО: нельзя выдать микрокредит на сумму больше, чем 50 МРП (около 170 тысяч тенге) и на срок более 45 дней. Казахстанские МФО не берут в залог какое-либо имущество заемщиков, тогда как банки требуют залоговое обеспечение. Казахстанские банки второго уровня на просроченные кредиты предпринимателям могут начислять проценты и штрафы бесконечно долго, существенно увеличивая сумму возвращаемого кредита. Тогда как МФО по законодательству имеют право лишь на требование в качестве вознаграждения и штрафов за просрочку не более в размере 50% от суммы займа, вне зависимости от срока задолженности. К примеру, заемщик который взял микрокредит в 100 тысяч тенге, даже при длительной просрочке (например, свыше 2-3 лет), обязан вернуть, включая проценты и штрафы за просрочку по займу, всего лишь 50 000 тенге сверху.
В случае существенного ограничения предоставления микрокредитов, или ужесточения регуляторной политики, отсутствие доступных микрозаймов для самозанятых граждан может привести к серьезным негативным последствиям на уровне национальной экономики уже в кратчайшие сроки. Поскольку они будут вынуждены искать альтернативные источники финансирования. В большинстве случаев, обращение в банки оказывается недоступным или слишком медленным процессом, особенно для мелких предпринимателей. Данная категория граждан будет вынуждена искать деньги в серой зоне, порой прибегая к услугам лиц, оказывающих такого рода услуги незаконно. И более того, если МФО для возврата заемных средств ограничены исключительно правовыми методами, то преступные лица могут прибегнуть к использованию более опасных методов и инструментов, что создаст серьезную угрозу для экономики и безопасности страны.
Следовательно, необдуманные решения отдельных чиновников в области регулирования кредитования, по сути, дискредитируют и противоречат предвыборным обещаниям Главы государства К.Ж. Токаева, изложенные в программе «Справедливый Казахстан – для всех и для каждого. Сейчас и навсегда». Пункт №2 об Эффективном государственном аппарате, гласит, что все государственные стратегии, правительственные и региональные программы, отраслевые планы и конкретные решения должны улучшать жизнь граждан. Пункт №6 о справедливой и предсказуемой экономической политики государства декларирует, что будет проводиться сбалансированная, прозрачная налоговая, бюджетная, денежно-кредитная и тарифная политика. Учитывая влияние МФО на формирование и создание предпринимательства в стране, что подтверждается международным опытом, такого рода необдуманные действия нивелируют все усилия Главы государства Касыма-Жомарта Токаева, направленные на повышение благосостояния граждан и общества республики.
Со своей стороны ОЮЛ Ассоциация «Казахстанская Ассоциация ФинТех», в случае необходимости готова предоставить все необходимые справочные сведения и информацию».
Следите за свежими материалами, подписывайтесь здесь: Telegram, Instagram, Facebook
