Социум

Как отучить финансы петь романсы?

«Деньги — это только инструмент. Он доставит вас туда, куда вы пожелаете, но не заменит вас как водителя», — тонко подметила известная писательница Айн Рэнд и вдохновила нас на мини исследование взаимоотношений наших людей с финансами.

У вас есть личный финансовый план? Спрашивали мы на протяжении месяца при каждой удобной возможности наших активных читателей и подписчиков в специальном онлайн-опросе. А затем пошли еще дальше и попросили лидеров мнений рассказать о своей финансовой философии, импульсивных покупках и 10 млн тенге. Но обо всем по порядку.

Начнем с результатов онлайн-опроса, цель которого — выяснить отношение казахстанцев к личным финансам. В нем приняло участие более 200 человек, разного социального статуса, пола и возраста. И как оказалось, если для одних трата денег является эффективным способом поднятия настроения, другие получают удовольствие лишь от накопления и приумножения своего капитала.
И как оказалось, если для одних трата денег является эффективным способом поднятия настроения, другие получают удовольствие лишь от накопления и приумножения своего капитала.
Большую финансовую дисциплину и рациональный подход к личным финансам продемонстрировали лидеры мнений, которые откровенно поделились своими принципами обращения с деньгами.
Бота Жуманова
основатель тематической платформы ENPI.KZ
Можете сформулировать свою финансовую философию?

Она очень короткая. В капиталистическом обществе хорошо только тем, у кого есть собственный капитал. Это основа. Поэтому нужно создавать свой капитал, который может генерировать доходы, помимо заработной платы или доходов, которые приносят профессиональные услуги (работа, профессиональный найм).


Под созданием работающего капитала я имею в виду активы в виде депозитов, сдаваемой в наем собственной недвижимости, инвестиций в валютные ценные бумаги, инвестиций в бизнес и другие финансовые инструменты, которые приносят доход.

Модель очень простая – все, что зарабатывается в течение профессиональной жизни не «проедать» на текущие потребности, а в начале откладывать, чтобы затем инвестировать ради создания дополнительных доходных источников, помимо заработной платы. Когда у человека есть свой капитал, жизнь в капиталистическом обществе становится интересной. Когда его нет, конечно, тогда в целом качество жизни ограничивается только заработной платой.

Если коротко, то моя личная философия – «Не жить одним днем».
ЧТОБЫ ПРОСМОТРЕТЬ ДРУГИЕ ОТВЕТЫ, КЛИКНИТЕ ПО ИКОНКЕ "+".
Насколько вам свойственна финансовая дисциплина?
Если оценивать финансовую дисциплину по 10 бальной шкале, то я оцениваю ее у себя на уровне 7 баллов, поскольку на данный момент основные цели, которые были у меня, уже реализовались. И на разных этапах жизни появляются новые потребности и желания. Ведь мы живем не только для того, чтобы зарабатывать или правильно инвестировать деньги, потому что деньги не самоцель, а средство для комфортной жизни.

Я долго изучала и много наблюдала за тем, каким образом у разных людей развивается финансовая дисциплина и пришла к выводу, что дисциплина – это 70% успеха не только в достижении финансовых, но и любых целей в жизни, будь то реализация проекта или запуск бизнеса. У многих людей есть идеи или проекты, и если идея хорошая, но нет дисциплины, она не будет реализована в любом случае. Такой же подход я теперь применяю к выбору партнеров или сотрудников. Если человек талантливый, но не дисциплинированный, то я выберу дисциплинированного, но менее талантливого. У нас в целом очень сильно страдает культура дисциплины и ответственности, из-за этого страдает доверие.
Можете поделиться своим подходом управления и планирования личных финансов?
Самые эффективные подходы – самые простые. В моем личном подходе я применяю простые правила:

- все излишки денег сразу конвертирую в валютные депозиты.

- когда сумма на валютных депозитах превышает 15-20 тыс. долл., думаю о том, в какие инструменты их вложить, в зависимости от ситуации на рынке – либо в текущий бизнес на уровне партнера, либо в недвижимость с привлечением хорошего кредитного долга (по очень дешевой кредитной ставке).

- К 50 годам все активы (их стоимость) должны составлять около 1 млн долл. совокупно и давать около 3-5 тыс. долл. пассивного дохода ежемесячно.

- Ежегодно повышать уровень заработной платы/продажи своих профессиональных услуг на рынке труда. Это принципиально важно, потому что минимальная инфляция в нашей стране – 10-15%, а не то, что показывает Нацбанк в среднем по рынку.

Что касается инструментов, то я не использую детальные модели или приложения, поскольку не вижу в них необходимости, так как в целом контролирую и знаю свои расходы, доходы и статьи, куда идут расходы. Нужно держать баланс между тем, чтобы скрупулезно считать свои расходы и тем, чтобы повышать свои доходы. Я не придерживаюсь принципов жесткой экономии, скорее называю свой подход «разумным ограничением» или «здравым смыслом в тратах».

Доходы распределяю по принципу: «заплати сначала себе», то есть сразу откладываю определенную сумму на депозит, оставляя деньги на «жизнь» и «ход ноги».

Деньги «на жизнь» – это оплата коммунальных услуг, обязательных трат в виде, расходов на транспорт, продукты.

Все остальное: здоровье, SPA, обучение, отдых, кафе и т.д. – это деньги на «ход ноги».

На депозит и последующие инвестиции идет 40-50% ежемесячных доходов, на «жизнь» – 15-20%, на «ход ноги» – 20-25%.

Оставшиеся 10% – это деньги, которые идут в материальную помощь, обычно это родные и близкие, которым необходима финансовая поддержка. Это безвозвратная помощь, которую я делаю, чтобы просто поддержать в определенный момент жизни или обстоятельств. Но это точно не для удовлетворения каких-то прихотей, это деньги «на жизнь».
Можете вспомнить и рассказать о своей недавней (последней) импульсивной покупке? Вообще насколько вам свойственно совершать эмоциональные покупки?
В возрасте, когда ты начинаешь зарабатывать достаточно большие свои деньги, с 25 до 35 лет, я делала большие эмоциональные покупки. Самые большие связаны с гештальтом, с тем, чего хотелось раньше, но не было возможности себе позволить. Но совершив пару таких трат, я быстро поняла, что это больше блажь. Последняя такая покупка – это диджейский пульт, потому что когда-то мне хотелось научиться диджеить.

Стоит до сих пор. После этого, я предпочитаю, не делать таких трат, просто распределяя эти деньги на путешествия или на инвестиционные идеи, либо на образование.
Как бы вы распорядились 10 млн тенге?
Поскольку у меня достаточно консервативный подход, то сумму в размере 3 млн тенге я бы отложила на валютный депозит, 3 млн тенге инвестировала бы в краткосрочный тенговый бизнес, 3 млн тенге – инвестировала в покупку акций китайских компаний.

Оставшиеся 1 млн. тенге потратила бы на приятные и полезные вещи для своих близких и родных, благотворительность (отправила бы в путешествие на отдых или на поправку здоровья).
Нуркен Халыкберген
CEO Агентства стратегических коммуникаций «Khalykbergen»
Можете сформулировать свою финансовую философию?

Я всегда исхожу из постулата, что деньги это всего лишь один из многочисленных инструментов, которые позволяют прийти к намеченной цели. Сами по себе деньги не могут быть целью, они нужны для чего-то. Например, для покупки автомобиля, для проведения ремонта, для семейного отпуска, но к этим целям не обязательно приходить с помощью денег. Вы можете оказать соответствующие услуги (тут вопрос ценности вашего сервиса, услуги или товара) для продавца авто в обмен на авто или помочь в достижении каких-то важных договоренностей с третьей стороной и т.д.
ЧТОБЫ ПРОСМОТРЕТЬ ДРУГИЕ ОТВЕТЫ, КЛИКНИТЕ ПО ИКОНКЕ "+".
Насколько вам свойственна финансовая дисциплина?
И да, и нет. Поясню. Если я ставлю себе определенную цель – приобрести какой-либо предмет или услугу, можно исходить из традиционной логики – копить, не тратить деньги на излишние моменты и в какой-то период времени прийти к покупке. Но это для меня не совсем правильно. Почему? Есть некоторый уровень жизненного комфорта, который позволяет вам себя чувствовать счастливым и работоспособным. Чашка кофе и общение с друзьями может показаться лишней тратой денег (1 чашка – 800 тенге, казалось бы, сколько можно сэкономить личного бюджета), но в разговоре можно натолкнуться на интересную идею или проект. Можно вдохновиться и получить заряд рабочего настроения, можно познакомиться с интересными людьми и запустить новые проекты, которые принесут новые деньги. С другой стороны, я не живу, разбрасываясь деньгами (покупая дорогие часы, машины, предметы роскоши и т.д.). Есть дети, есть семья, есть сотрудники – о ком мне как собственнику бизнеса нужно думать и заботиться.
Можете поделиться своим подходом управления и планирования личных финансов?
Любое приложение подойдет. Но с точки зрения прогнозирования и управления потоком денег «сash flow» ничего лучше Excel, на мой взгляд, пока не придумано. Другое дело, что им нужно уметь пользоваться.
Можете вспомнить и рассказать о своей недавней (последней) импульсивной покупке? Вообще насколько вам свойственно совершать эмоциональные покупки?
Моя последняя импульсивная покупка –это новый велосипедный шлем Kask Mojito. Занимаюсь триатлоном, захотелось ездить в новеньком шлеме.
Как бы вы распорядились 10 млн тенге?
Поскольку это не самые большие деньги - 26 тыс. долл, и они не сильно изменят качество моей жизни в долгосрочном периоде (ну то есть, благодаря этой сумме я вряд ли перестану работать и не стану рантье), то 10% от суммы я бы положил на депозит на всякий случай. Оставшуюся часть денег вложил бы в долгосрочные ценные бумаги (10-15 лет), с прицелом на будущее детей. Для этого обратился бы к сертифицированным брокерам за рубежом, где есть обязательное правило по страхованию малых «инвесторов».
Алексей Курапов
руководитель PR-отдела, Heineken Draught Master в Первый Пивзавод
Можете сформулировать свою финансовую философию?

На данный момент людям все сложнее прогнозировать свои расходы, но делать это необходимо. Мои финансовые принципы, как многодетного семьянина, просты и очевидны: сохраняй и приумножай имеющееся, но не ограничивай семью в разумных тратах. Все-таки, живем мы здесь и сейчас, поэтому откладывать отдых, развлечения или путешествия на потом – не наша тема.
ЧТОБЫ ПРОСМОТРЕТЬ ДРУГИЕ ОТВЕТЫ, КЛИКНИТЕ ПО ИКОНКЕ "+".
Насколько вам свойственна финансовая дисциплина?
Если раньше я был более взбалмошным и непредсказуемым в тратах, то сейчас остепенился. Раньше спонтанные покупки машин, например, были для меня вполне обычным делом. Сейчас, слава Богу, уже понял, что тратить налево и направо весьма глупо. Если даже у вас нет таланта предпринимателя и вы не любите рисковать, в наше неспокойное время рассудительность не помешает. Никто не мешает просто хранить и копить сбережения, пусть даже и не пуская их в оборот.
Можете поделиться своим подходом управления и планирования личных финансов?
В таких вопросах я до сих пор олдфаг. Мой максимум – это заметки на телефоне и старый добрый калькулятор. Таблицы и автоматические приложения – это, разумеется, современно, но не душевно. К тому же только моего видения для планирования последующих трат будет маловато. А как же посоветоваться с женой и узнать, какой очередной ремонт нам надо?
Можете вспомнить и рассказать о своей недавней (последней) импульсивной покупке? Вообще насколько вам свойственно совершать эмоциональные покупки?
К сожалению, весь нынешний мир настроен исключительно на поддержание культа потребления. В том числе созданы абсолютно все условия для того, чтобы люди стремились делать спонтанные покупки, не задумываясь, есть ли у них средства на это. Вся маркетинговая воронка онлайн-реальности «заточена» на «купи здесь и сейчас». С желанием осуществить такие покупки, как ни странно, легче всего справляются люди, далекие от минимальных сомнительных благ прогресса, таких как, например, кредитные карты, уже «вживленные» в телефон. Вылетела перед тобой такая рекламка в соцсети – не думая, нажал, пара кликов и безделица у тебя уже дома. Подсев однажды на какие-нибудь онлайн-магазины, человек может смело себе ставить безутешный диагноз. Я, в данном случае, сейчас борюсь именно с этим – вроде, головой понимаешь, что очередной гаджет тебе сейчас не нужен, но тут, смотри, цена смешная, а отзывы шикарные. Жми.
Как бы вы распорядились 10 млн тенге?
Тут необходимо обязательно уточнить происхождение и судьбу этих денег – возвратные, случайные или даже заработанные. От этого зависит и построение их дальнейшего пути. Скорее всего, вложил бы в проект, которой сможет дать прибыль. Когда деньги не работают и не окупают себя, думаю, это не совсем правильно. Кроме тех, разумеется, которые отложены у людей на «черный день». Главное, чтобы были эти деньги, а уж как их израсходовать – придумаем.
Ерлан Манатаев
основатель кроссфит-клуба «Golden Eagle»
Можете сформулировать свою финансовую философию?

Финансовая философия должна охватывать долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные цели. Долгосрочно – нужно формировать запасы на менее продуктивные годы, на здравоохранение при возникновении серьезных заболеваний. Среднесрочно – вкладывать деньги, чтобы они приносили доход. Краткосрочно – регулярно зарабатывать больше, чем расходуешь, но при этом позволять себе не задумываться о ценах на мелкие расходы (бензин, продукты и другое). В целом, философия – если ты полезен обществу/экономике, то общество/экономика вознаградят тебя в зависимости от твоей эффективности и вклада.
ЧТОБЫ ПРОСМОТРЕТЬ ДРУГИЕ ОТВЕТЫ, КЛИКНИТЕ ПО ИКОНКЕ "+".
Насколько вам свойственна финансовая дисциплина?
Довольно дисциплинирован. Это как в питании – нужно всегда стараться принимать правильные решения, и если 80% решений правильные, то этого уже достаточно.
Можете поделиться своим подходом управления и планирования личных финансов?
Сейчас мобильные приложения банков вышли на хороший уровень. Они позволяют анализировать и управлять своими финансами. Но самый лучший способ - это отдать часть финансов и функционал по учету супруге.
Можете вспомнить и рассказать о своей недавней (последней) импульсивной покупке? Вообще насколько вам свойственно совершать эмоциональные покупки?
Сложно сказать. Наверное, мне не свойственны эмоциональные покупки. Они чаще происходят при непосредственном контакте с продуктом, но я трезво оцениваю, нужно мне это или нет. Недавно приобрел доступ к мобильному приложению, которое разрабатывает индивидуальные тренировки по растяжке. Впечатлило пользование данной программой известными спортсменами, а также бесплатный комплексный тест моей гибкости – и я принял решение купить доступ к этому приложению.
Как бы вы распорядились 10 млн тенге?
Хороший вопрос. Горящих вопросов или потребностей вроде нет, поэтому отложил бы на сбережения, депозит. Потом инвестировал бы в развитие собственного действующего бизнеса или в новый проект.
Марина Шарипова
основательница книжного блога I Book You
и PR-менеджер I Love Supersport
Можете сформулировать свою финансовую философию? Насколько вам свойственна финансовая дисциплина?

Финансовой философии свойственно меняться на разных жизненных этапах человека. Например, когда я только начала зарабатывать свои первые деньги, у меня было совершенно другое видение как лучше ими распорядиться. К слову, зарабатывать я начала после первого курса.

На каникулах у меня была возможность пройти бесплатную стажировку в турфирме, чем я с радостью воспользовалась. Руководство компании осталось настолько довольно моими результатами, что выплатило мне премию и сделало предложение выйти на работу. Я не стала упускать такой шанс и еще два месяца проработала там, получая зарплату и доход с проекта. Так в 19 лет я заработала свою первую $1000. Само собой на тот момент я еще не располагала навыками финансового планирования и с легкостью потратила свой первый крупный заработок.

Затем на 2 курсе я начала работать на телевидении и задумывалась о необходимости финансового планирования, а в 20 лет стала копить на свою первую крупную покупку – автомобиль. Началось все с подачи родителей, которые сказали, что приобретут мне машину, но мне нужно будет сделать свой вклад. Так я начала откладывать деньги со своей зарплаты и стипендии на это приобретение. В итоге за несколько месяцев мои накопления составили $600, которые я с гордостью вложила в основную сумму покупки.

Иными словами я достаточно рано не только научилась зарабатывать, но и копить на крупные приобретения. Да, на первом этапе своей финансовой независимости я еще могла увлечься шопингом и совершать импульсивные покупки, но со временем (являясь по своей натуре очень рациональным человеком) я стала придерживаться финансовой дисциплины.

Поэтому сегодня моя финансовая философия строится на следующих принципах:

- С каждого притока денег необходимо в первую очередь сделать все необходимые платежи, связанные с обязательствами. В моем случае, это выплаты сотруднику, которого я наняла для работы над проектом, обязательства перед няней, детские секции, коммунальные платежи и т.д.

- Оставшийся доход можно уже разделить на несколько частей и отложить на покупку валюты (доллары и евро), путешествие либо какую-то крупную покупку.

- Не стоит делать дорогостоящих приобретений, если затраты на них превышают ваши доходы. Именно поэтому мы с мужем не берем такие займы. Единственное чем мы пользуемся из кредитных продуктов, это кредитная карта, с которой мы иногда берем деньги в конце месяца, но в очень короткие сроки возвращаем их обратно.

- Крупные покупки (например, подарки для родственников и друзей) лучше планировать заранее.
ЧТОБЫ ПРОСМОТРЕТЬ ДРУГИЕ ОТВЕТЫ, КЛИКНИТЕ ПО ИКОНКЕ "+".
Можете поделиться своим подходом управления и планирования личных финансов?
С первого курса университета я начала вести файл Exсel, где фиксировала все свои расходы, разбивая их по категориям. Такой подход я практиковала целых 9 лет, пока не вышла замуж. Сейчас я тоже продолжаю фиксировать расходы, но в основном это крупные затраты семьи. Поскольку одно дело вести личный бюджет, совершенно другое – общий. Здесь уже сложно учесть ежедневные траты каждого.

Был у меня опыт и использования мобильных приложений по ведению бюджета. Но с ними у меня не сложилось. Exсel оказался удобнее, так как в нем можно работать как с таблицей, так и с диаграммами.

Помимо этого на помощь мне приходит мобильный банкинг, благодаря которому я могу отслеживать все свои поступления и платежи. В нем также можно представить информацию в виде диаграммы, что очень наглядно и удобно.
Можете вспомнить и рассказать о своей недавней (последней) импульсивной покупке? Вообще насколько вам свойственно совершать эмоциональные покупки?
Импульсивные покупки часто совершаются в интернет-магазинах, ты загорелся каким-то товаром, ввел данные карты и сразу купил. Поэтому моя последняя импульсивная покупка тоже сделана в Интернете. Это футболка по мотивам сериала «Игра престолов», которая обошлась мне в 10$.

В целом эмоциональные покупки для меня – редкость, если я и позволяю себе такую слабость, то не больше определенной суммы. Хорошей эмоциональной покупкой я считаю кофе. Эмоции, полученные от такой «слабости», на мой взгляд, намного выше, чем постоянное слежение за своим бюджетом.

А так у меня всегда есть список вещей, которые мне необходимо купить и когда подворачивается случай, я их покупаю. При этом я всегда стараюсь платить карточкой, даже в такси. Поэтому мне важно, чтобы на ней всегда была определенная сумма денег. И если карта оказывается пуста, я чувствую себя неуютно. Хорошо, что благодаря моему планированию, у меня практически не возникает таких ситуаций.
Как бы вы распорядились 10 млн тенге?
Я бы разделила эту сумму на 4 равные части, на первую из них купила бы валюту и положила ее на депозит, на вторую приобрела бы акции, третью, скорее всего, вложила в бизнес, а четвертую потратила на путешествие со своими близкими.
Советы экспертов

Ну и напоследок, кто как не банкиры знают главные секреты хороших взаимоотношений с деньгами.
Банк Хоум Кредит на протяжении 5 лет непрерывно занимается развитием финансовой грамотности среди всех слоев населения страны.

С 2014 года ценные знания по планированию личного бюджета на бесплатной основе от банка смогли получить свыше 373 000 человек.

За годы проведенных исследований и семинаров,
банк выявил 6 ключевых правил, ведущих к финансовой свободе.
1
Планируйте расходы
Самое сложное правило. Бывает так, что человек никогда в жизни не следил за расходами, совершал бесконтрольные траты, но в одночасье решил взять финансы под контроль.

Первое что нужно сделать – начать планировать свои расходы. Благо очень много бесплатных приложений (Money Lover, Money Manager, Дзен-мани: учет расходов), которые позволяют легко фиксировать траты. Помимо приложений, можно воспользоваться классической блокнотом или Excel-таблицей. Выбирайте то, что удобно.
2
10% заплатите себе
Мы платим всем. Получая зарплату, мы даем ее другим людям: платим зарплату продавцам в супермаркете, покупая продукты; платим преподавателям за образование детей; платим за личные спортивные секции и курсы. Обычно мы платим всем кроме себя.

Вы можете подумать, что эти 10% необходимо потратить на покупку очередного костюма, 4-ой пары обуви или последней модели наушников известного бренда. Но нет, второе правило финансово независимых людей – после получения дохода первым делом заплатите себе 10% от полученной суммы. Причем очень важно не только заплатить, но и не тратить эти деньги сразу. Эту сумму вы можете положить под высокий процент на депозит, купить иностранную валюту и т.д. Одним словом – отложить и желательно заработать. Спустя время вы сможете потратить эти деньги на образовательные курсы, новый тренажер или купить то, что принесет доход – одним словом на что-то полезное.
3
Имейте подушку безопасности
Мы живем в быстротечном мире. Быт, профессии, тренды меняются перед нашими глазами. Нам необходимо чувствовать себя в безопасности и знать, что мы справимся с форс-мажором если они наступят. Ради себя, семьи и близких.

Финансово грамотные люди откладывать от 3 до 10 % дохода на критические ситуации. При этом эта сумма не относится к 10%, которую ранее мы заплатили себе. Эта сумма ежемесячно растет, формируя подушку безопасности.

В идеале ваши накопления должны позволить вашей семьи прожить от 3 до 6 месяцев не затягивая пояса. До того момента пока вы не найдете/создадите новый источник дохода.
4
Заставляйте деньги работать на себя
Для денег жизненно важно не лежать без дела (привет инфляция!).

После того как вы накопили на своих счетах/депозитах/ценных бумагах достаточно, как вам кажется, денег, то самое время переходить на следующий уровень – начинайте инвестировать.

Стартануть можно с проектов с низкими рисками – приобретение ликвидной недвижимости с целью последующей сдачи в аренду, облигаций национальных компаний и успешных частных структур, покупка депозитных сертификатов – высоколиквидных ценных бумаг (узнать о них можно здесь).

Помните основной денежный принцип – деньги должны работать на вас и приносить еще больше денег.
5
Мечтайте
Чего добьется человек, который ничего не хочет и не о чем не мечтает? Верно, ничего. Если вы мечтаете о лучшем будущем для себя или детей, для своих родителей – ваши мечты дают вам огромную силу и превращаются в цели, которых хочется достигать, а деньги – ваш ресурс для их достижения.
6
Делайте
Вы поставили перед собой большую цель, ваша мечта превратилась в путь с конкретными шагами. Вы знаете примерно, сколько денег вам понадобится (привет, правило №1).

Вы знаете, что у вас есть накопленная сумма денег, лежащая под процентом в надежном банке (aloha, правило №2).

Вы знаете, что ваши дети и семья будут сыты, пока вы будете вкладывать деньги (salem, правило №3).

Вы знаете, что у вас есть помощники в виде дополнительных средств (hello, правило №4).

Так чего же вы сидите?
Справка
Исследование проведено при поддержке "Банка Хоум Кредит".
Оцените наш материал
Поделитесь с друзьями
Читайте также:
Made on
Tilda