жилищный вопрос

Субсидирование ипотеки: как сэкономить деньги на кредите

Сколько людей в Казахстане нуждаются в жилье? Согласно исследованиям ranking.kz, на конец августа 2017 года таковых насчитывается 2,5 млн, а это 14% населения.

Накопить денег и купить квартиру не всегда представляется возможным, поэтому многие рассматривают варианты ипотечного кредитования. В этом случае государство предлагает помощь в виде программы, которая поможет казахстанцам покрыть часть затрат на приобретение собственной жилплощади.

В 2017 году правительством представлена новая государственная жилищная программа «Нұрлы жер», которая является частью стратегии экономического роста Казахстана до 2025 года. Главная цель программы — сделать жилье для граждан Казахстана доступным посредством субсидирования ипотечной ставки. Возмещение части годового вознаграждения по займам банкам второго уровня осуществляет АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК).

Любой казахстанец может обратиться в один из банков, реализующих программу, и стать участником программы «Нұрлы жер». Достаточно представить пакет необходимых документов. После утверждения заявки сотрудники банка направляют запрос в КИК на участие заемщика в программе субсидирования ипотечной ставки. Проще говоря, КИК погасит за заемщика часть затрат по кредиту, полученному на приобретение недвижимости.
Важно отметить, что все займы выдаются в тенге, не имеет значения количество жилья в собственности, не нужно стоять в какой-либо очереди. Также банк не будет взимать с заемщика дополнительные комиссионные сборы при заключении договоров и обслуживании займов.

Конечная ставка вознаграждения для заемщика составляет 10% годовых. Банк же выдает ипотечные кредиты по ставке вознаграждения 15,25%, при этом не превышая уровня базовой ставки Национального банка более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании; например, на сегодняшний день базовая ставка Нацбанка составляет 10,25%.

При одобрении заявки заемщика на участие в госпрограмме «Нұрлы жер» все, что выше 10%, погашает государство посредством субсидирования. Возвращаясь к примеру с жилплощадью стоимостью 15 миллионов тенге, можно подсчитать, что после первоначального взноса в 4,5 млн тенге сумма займа составит 10,5 млн тенге. При обычном ипотечном кредитовании под 15,25% годовых сумма ежемесячных выплат составила бы порядка 150 тысяч тенге. В рамках госпрограммы ежемесячная сумма выплат составит порядка 104 тысяч тенге. КИК возместит банку 46 тысяч тенге. Посредством несложных подсчетов можно отметить, что суммы ежемесячных выплат сократятся на 31%.
Теперь стоит вопрос выбора банка для ипотечного кредитования. Согласно информации, размещенной на сайте КИК, уже принимают заявки ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДО АО «Банк ВТБ», АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (по направлению «развитие индивидуального жилищного строительства»).

Намерение участвовать в программе подтвердили следующие банки: АО «Bank RBK», АО «Нурбанк», АО «Цеснабанк», АО «KASSA NOVA BANK» и АО «Tengri Bank».
Опыт
Представители АО «Банк ЦентрКредит» — одного из первых банков, принявших участие в программе «Нұрлы жер», — поделились опытом ведения ипотечного кредитования.
7 июня 2017 года БЦК стал первым среди БВУ, выдавшим первый ипотечный кредит в рамках государственной жилищной программы «Нұрлы жер».

Первые четыре выдачи прошли 7 июня 2017 г. одновременно в 4 городах: Актау, Астана, Алматы, Уральск.

С момента начала реализации программы «Банк ЦентрКредит» является самым активным участником среди БВУ по освоению программы.

Конкуренция среди банков идет по срокам рассмотрения заявок на заем и ставке после срока субсидирования.
По срокам
Средний срок рассмотрения кредитной заявки составляет 5-7 дней, по программе «Нұрлы жер», учитывая необходимость согласования заявки с АО «КИК», средний срок рассмотрения составляет 10 дней.

Самый оперативный процесс рассмотрения заявки по программе «Нұрлы жер» в БЦК — от двух рабочих дней. Если клиент принесет полный пакет документов, банк берет два дня на принятие решения по заявке.
По ставкам
АО «Банк ЦентрКредит» предлагает для участников «Нұрлы жер» ставку в 10% на протяжении всех 15 лет.

С момента запуска программы банком было предоставлено порядка 5000 консультаций по программе «Нұрлы жер». Одобрено заявок на сумму свыше 2 млрд тенге.

С даты старта программы «Нұрлы жер» БЦК выдал более 130 займов на сумму свыше 1 млрд тенге.

Нет ограничений по возрасту, сфере деятельности, а также по наличию/отсутствию жилья.

Дополнительной опцией для клиентов БЦК предоставит возможность купить квартиру по данной программе в любом регионе Казахстана. Например, возможно, проживая или работая в Костанае, оформить квартиру в ипотеку в Астане.
Вопрос — ответ
Работу казахстанских банков по программе «Нұрлы жер» комментирует председатель правления АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», дочерней организации АО «НУХ «Байтерек», Адиль Мухамеджанов.
В настоящее время мы просим банки ускорить рассмотрение заявок, максимально автоматизировать процедуры. Во многих банках есть центры принятия решений (ЦПР). Ипотека в рамках «Нұрлы жер» — стандартизированный продукт, не обязательно заявки прогонять через кредитные комитеты. Решения могут приниматься быстрее, если заявки пойдут через ЦПР. У нас есть свой кол-центр, через который мы держим связь с клиентами, отвечаем на все их жалобы, вопросы, учитываем пожелания.
Анализируя обращения, вы приходите к мысли, что банкам нужно совершенствовать свои процессы или людям повышать свою финансовую грамотность? Где больше всего сложностей возникает?
Пока люди просто интересуются программой, проясняют для себя детали. Очевидно, что гражданам не хватает базовой информации о программе. Поэтому мы с холдингом «Байтерек» сейчас прорабатываем активную работу со СМИ, чтобы население понимало все преимущества «Нұрлы жер».
Ваши изначальные планы по охвату населения, числу выданных кредитов и другим параметрам скорректировались по истечении нескольких месяцев работы программы?
Естественно. Мы ожидали, что у банков будет большая проблема с наличием долгосрочных денег для выдачи ипотеки. Но мы не думали, что на банковском рынке предстоят значительные перемены, которые сейчас происходят. Происходит консолидация, и некоторые игроки временно выпали из активной деятельности. Например, сейчас объединяются «Казкоммерцбанк» и «Халык», БЦК и «Цеснабанк», РБК и Qazaq, «Тенгри» и «Капитал». Конечно, всем им требуется время для формирования новых стратегий и процессов.
Илья Горбачев
Автор материала
Олег Хе
Автор материала
© And.kz Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на and.kz
Контакты
E-mail: info@iskermedia.kz
(по общим вопросам)
издательство
Made on
Tilda