жилищный вопрос

Новое дыхание ипотечного рынка

Уходящий год охарактеризовался для Казахстана оживлением ипотечного рынка, что стало возможным в результате старта программы жилищного строительства «Нұрлы жер».
Недавно, подводя итоги 2017 года, руководство финансового оператора программы АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК) сообщило, что в текущем году компания просубсидировала займы на сумму 12 млрд тенге. При этом участниками «Нұрлы жер» стали жители почти всех городов Казахстана.

За 10 месяцев 2017 года коммерческие банки (без учета «Жилстройсбербанка») увеличили объем выдачи ипотечных кредитов на 51% по сравнению с тем же периодом 2016 года. По словам председателя правления КИК Адиля Мухамеджанова, такое оживление ипотечного рынка последовало за реализацией этим летом программы субсидирования части ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам.
«Спрос на продукт субсидирования со стороны населения демонстрирует ежемесячный рост числа поступающих заявок. Займы сегодня выдают уже семь банков: АО «Банк ЦентрКредит», АО «ДБ «Сбербанк», АО «Банк ВТБ», АО «АТФ Банк», АО «Нурбанк», АО «Цеснабанк» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» по направлению развития индивидуального жилищного строительства», — пояснил глава КИК.

В следующем году список участников программы планируют пополнить АО «Народный банк Казахстана», АО «Forte Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Tengri bank», АО «AsiaCredit Bank» и АО «Qazaq Banki».
Справка
Субсидирование ипотечных займов по программе «Нұрлы жер» предусматривает конечную ставку для заемщиков по ипотеке в 10% годовых при покупке первичного жилья. Согласно условиям программы разница по банковскому проценту возмещается банку из средств республиканского бюджета через КИК. Всего в рамках программы «Нұрлы жер» планируется просубсидировать 8000 займов на общую сумму 120 млрд тенге. Это 1000 займов в этом году на сумму 15 млрд тенге и 7000 займов в следующем году на сумму 105 млрд тенге.
Также руководитель КИК рассказал, что в октябре 2017 года в целях дополнительного стимулирования ипотечного кредитования были приняты важные поправки к программе «Нұрлы жер». «Внесенные изменения ориентированы на стимулирование выдачи ипотеки банками второго уровня за счет фиксирования уровня их доходности по субсидируемым займам — займы выдаются по ставке вознаграждения не более 16% годовых. Тогда как ранее ставка была привязана к базовой ставке Нацбанка», — пояснил Адиль Мухамеджанов.

Кроме того, изменения в программе «Нұрлы жер» коснулись и условий выдачи субсидированных займов: для заемщика предусмотрена альтернатива в обеспечении первоначального взноса в 30% равноценным дополнительным залогом в виде жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам. Также в качестве первоначального взноса засчитывается предоплата заемщика в адрес застройщика при представлении подтверждающих документов. Кроме того, расширено понятие первичного жилья: теперь квартиры можно выкупать не только у застройщиков, но и у других юридических лиц, которым застройщик передал построенные квартиры для продажи, что значительно увеличивает выбор для заемщика и позволяет вывести на рынок доступного жилья большое количество новых объектов.

Однако, по мнению руководства КИК, не нужно забывать и о других сдерживающих факторах роста ипотечного рынка. Например, об отсутствии доступного долгосрочного фондирования у банков, вследствие чего они не могут самостоятельно активно выдавать ипотечные займы. «За последние два года базовая ставка Нацбанка сильно упала — с 17 до 10,25% годовых, но при этом рекомендуемый уровень ставки по депозитам остался прежним. Средняя ставка по банковским вкладам составляет 12,3% и не меняется на протяжении последних двух лет. И это при том, что депозиты для многих банков — единственный источник привлечения фондирования», — отметил Адиль Мухамеджанов. Тем временем есть надежда, что ситуация все-таки будет меняться. По словам спикера, правительство, НПП «Атамекен» и Ассоциация финансистов Казахстана уже находятся в процессе обсуждения — как сделать ипотеку привлекательной для банков.
Для заемщика предусмотрена альтернатива в обеспечении первоначального взноса в 30% равноценным дополнительным залогом в виде жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам.
Что касается КИК, то данную проблему со своей стороны организация попробует решить путем выпуска ипотечных облигаций. Компания уже проводит мероприятия по привлечению инвестиций на выкуп прав требований по ипотечным займам. 15 декабря текущего года на площадке Казахстанской фондовой биржи КИК осуществила размещение первого транша собственных облигаций пятнадцатого выпуска в объеме 8,5 млрд тенге из общего выпуска на сумму 30 млрд тенге. В дальнейшем в целях стимулирования ипотечного рынка полученные от размещения средства КИК направит на покупку прав требования у банков второго уровня.

Так, заместитель председателя правления КИК Руслан Кәкім напомнил, что предыдущий опыт покупки прав требований по ипотечным кредитам у банков за счет размещения на Казахстанской фондовой бирже позволял банкам рефинансировать свои долги и револьверно выдавать новые кредиты. «За время работы компании КИК рефинансировала займы на сумму 208,4 млрд тенге, что позволило 63 тысячам семей улучшить свои жилищные условия. Однако в 2015 году в связи с тем, что стоимость фондирования на внутреннем рынке для компании была высокой, мы вынуждены были приостановить данное направление. В этом году, учитывая снижение базовой ставки со стороны Нацбанка, мы планируем возобновить эту практику», — отметил Руслан Кәкім.

Кроме того, по его словам, для дальнейшего развития ипотечного кредитования важен баланс между заемщиками, банками и государством. «Хорошим примером такого подхода стала программа «Нұрлы жер», которая пока остается самым существенным механизмом стимулирования рынка. Новый инструмент — субсидирование части ставки вознаграждения государством — позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщиков, сохраняя при этом привлекательность продукта для самого банка. Так, при тех же рыночных ставках вознаграждения платеж для заемщика снижается более чем на 30%, положительно сказываясь на платежеспособном спросе со стороны населения», — заключил спикер.
Прошлые выпуски проекта
Майра Медеубаева
Автор материала
© And.kz Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на and.kz
Контакты
E-mail: info@iskermedia.kz
(по общим вопросам)
издательство
Made on
Tilda