Стоп грабли!

Как выбрать подходящий депозит в современных условиях?

Что нужно знать о депозитном сертификате, вкладах в иностранной валюте и грядущих изменениях в регулировании банковского сектора

Продолжающаяся монетарная политика Нацбанка в среднесрочной перспективе приведет к удешевлению кредитов и, соответственно, к понижению вознаграждений по депозитам. Но для восстановления кредитного рынка также потребуются более длинные тенговые депозиты, в связи с этим сейчас ведутся обсуждения внедрения в банковскую практику безотзывных срочных вкладов. Так что же должен знать потенциальный вкладчик о текущей ситуации с депозитами и что сегодня ему предлагает рынок?
В рамках проекта «Стоп грабли!» мы решили прояснить текущее положение дел у Гизата Заирова, менеджера управления банковских продуктов Банка Хоум Кредит.
— В текущих условиях понятие «срочность» по депозитам носит формальный характер. Если проанализировать предложения БВУ по депозитам, можно легко заметить, что практически все предлагаемые депозиты не ограничивают вкладчиков в дополнительных взносах и/или частичных изъятиях. В Казахстане в предыдущие годы срочные депозиты фактически стали для вкладчиков счетами до востребования. С одной стороны, это удобно, с другой — это совсем не стимулирует накопления. Банки эта ситуация приводит к формированию менее устойчивой базы фондирования. Поэтому в ближайшее время мы ожидаем, что депозитная линейка банков будет переходить к более стандартным условиям с более четким определением сроков вкладов.
Стоит ли выбирать депозит в зависимости от ежемесячного дохода?
Если сравнивать Казахстан с европейскими странами, то местная депозитная линейка в целом однообразна. Банки предоставляют достаточно гибкие условия по депозитам, при этом каждый старается дать максимально возможную ставку вознаграждения. На сегодняшний день большинство банков предоставляют эффективную ставку от 12 до 14 процентов годовых.
Как регулятор влияет на депозитную линейку?
Усилия регулятора всецело направлены на формирование более устойчивой базы фондирования у банков и повышение привлекательности депозитов в национальной валюте. Например, если раньше доля валютных депозитов значительно превышала долю тенговых, то сейчас мы видим, что уже по итогам апреля 2017 года более половины всех депозитов сосредоточены в национальной валюте.
В целом это было достигнуто благодаря введению нескольких регуляторных шагов:
1
Повышение привлекательности депозитов в национальной валюте путем увеличения разницы между максимальными рекомендованными ставками по депозитам в тенге и валюте;
2
увеличение максимальной гарантированной суммы по депозитам в национальной валюте с 5 млн тенге до 10 млн тенге;
3
стабилизация ситуации на валютном рынке.
Мы всецело поддерживаем действия регулятора и разрабатываем новые депозитные продукты, отвечающие его требованиям, одновременно стараясь предоставить максимальное удобство и выгоду для клиентов. Так, сегодня Банк Хоум Кредит предлагает уникальный продукт «Бай Бол» с минимальной суммой вклада от 1000 тенге, ежедневной выплатой процентов, максимальной ставкой вознаграждения в размере 14% и страховкой для всей семьи при открытии вклада от 100 тысяч тенге.
Расскажите о депозитном сертификате.
Хоум Кредит — первый банк в Казахстане, который запускает данный продукт, и для рынка он уникален. Депозитный сертификат не является классическим депозитом, у него статус ценной бумаги, которая регистрируется в Центральном депозитарии ценных бумаг и поэтому может гарантировать процентную ставку выше. Внедряя этот новый продукт, мы хотим показать, что Хоум Кредит — инновационный банк, который привносит на казахстанский финансовый рынок совершенно новые финансовые инструменты. Условия по нему очень простые: если у клиента есть средства объемом, к примеру, 1 млн тенге, он покупает у нас депозитный сертификат сроком на 1 год. А через год получает по нему прибыль в размере 16% годовых. Сертификат выпускается только в тенге, без каких-либо комиссий. То есть, по сути, клиент приобретает депозитный сертификат на 1 млн тенге, а через год получает «чистыми» 1,160 млн тенге, так как вознаграждение по данному инструменту не облагается налогом. При необходимости клиент в любое время имеет право досрочно изъять вложенную сумму в полном размере.
Стоит ли дополнительно открывать депозит в иностранной валюте?
Вспоминая старинную фразу «держи яйца в разных корзинах», понимаешь важность диверсификации своих доходов. Но так как популярность хранения средств в иностранной валюте в основном зависит от волатильности курсов, а ставка по депозитам в тенге является гораздо более выгодной, большинство граждан сейчас предпочитают открывать вклады в национальной валюте.

Если у вас еще нет вклада в иностранной валюте, то в нашем банке вы можете воспользоваться одним из лучших предложений на рынке. В частности, мы предлагаем максимальную рекомендуемую ставку по вкладам в долларах США в размере 1,5% с минимальной суммой вклада от 100 долларов.
Темирлан Нихамбаев
Автор материала
© And.kz Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на and.kz
Контакты
E-mail: info@iskermedia.kz
(по общим вопросам)
издательство
Made on
Tilda