Стоп грабли!

Как Айбек рассрочку и депозит на свой карман работать заставил

Потребительские кредиты настолько востребованы на рынке кредитования, что, даже выйдя на улицу прогуляться, можно по пути оформить кредит. Услуги стали разнообразнее, а сервис — проще. Вот только выбор усложняется обилием банковских предложений. Как же выбрать самый выгодный и экономичный кредит? И что сейчас предлагает отечественный рынок потребительского кредитования?

В рамках проекта «Стоп грабли!» совместно с экспертами Банка Хоум Кредит мы продолжаем делиться с читателями полезными советами относительно рынка банковских услуг.

«Сейчас у молодежи стало популярным покупать телефоны после выхода каждой новой модели. Цена на современные смартфоны, мягко скажем, не низкая, и предпочтительнее смотрится покупка в рассрочку. Данный способ позволяет клиенту воспользоваться беспроцентным потребительским кредитом. А это значит, что благодаря этому открываются дополнительные возможности для тех, у кого есть средства на приобретение нужного товара. Они могут положить свои средства на депозит, а покупку совершить в рассрочку. Тем самым еще и получить небольшой доход от имеющихся средств, не лишая себя покупки», — рассказывает начальник управления банковских продуктов Банка Хоум Кредит Гульчира Кенжебаева.

На примере следующей истории мы покажем, как можно выгодно использовать, казалось бы, два противоположных банковских продукта — рассрочку и депозит.
Время обеда подходило к концу, менеджеры отдела маркетинга шли к рабочим местам. Айбек завалился в кресло, дважды прокрутился вокруг оси. Открыв веки, он посмотрел на настенные часы с логотипом компании. Стрелки показывали 13:47. «Есть еще минут пятнадцать», — пронеслось в голове Айбека, и его настроение чуть приподнялось.

Он включил ноутбук, вглядываясь в пустую поисковую строку. В этот момент Айбек вспомнил утреннюю дискуссию о влиянии визуальной составляющей продукта на потребителя и задумался над тем, что он хотел прикупить в последнее время. Набрав на клавиатуре «Macbook Air 13» и открыв первую ссылку интернет-магазина, Айбек присмотрел идеальный в его понимании ноутбук, соответствующий требованиям человека, предпочитающего исключительно Apple. Увидев цену в 599 тысяч тенге, Айбек представил, как похудеет его бюджет.

Подымаясь к своей квартире, Айбек все еще прокручивал в голове варианты выгодной покупки. Он уже знал, какой магазин предоставляет самую хорошую скидку, какой дарит в подарок чехол, а какой торговой сети покупатели проедают плешь за плохой сервис.

На пороге Айбека встретила жена Аружан, обняла, спросила, как прошел день, и поинтересовалась причиной его задумчивого и хмурого вида. «Мама звонила?» — спросила она.

Айбек пересказал вклад Джобса в улучшение жизни на Земле, о необходимости продуктов Apple в каждом доме и о пользе, которую они несут. Аружан с первых слов поняла, о чем косвенно ведет речь ее муж.

«Собираешься покупать MAC?» — спросила проницательная супруга. Айбек молча кивнул. Она закатила глаза, скрестила на груди руки и выдержала какое-то время, прежде чем прервала паузу.

— Тебе он так нужен?

— Очень. Старый уже выдыхается. У меня есть несколько вариантов, как выгодно купить и даже немного сэкономить. Видишь, в этом магазине я могу купить со скидкой в 15% (599 тысяч тенге вместо 688 тысяч тенге). Причем я могу себе это позволить за наличный расчет.

Аружан недоверчиво посмотрела на мужа, упрекнула его в прямолинейном мышлении и, примерив роль финансиста — банкира с семилетним стажем, предложила следующее:

— Слушай, я знаю, тебя коробят кредиты, переплаты и не пойми откуда растущие комиссионные. Сумма, с которой ты хочешь расстаться, не маленькая, и на ней мы могли бы заработать.

Айбек не понимал, но молчал с умным видом.

Аружан взяла ручку и сделала несколько расчетов на бумаге. «Смотри, магазином предусмотрена возможность покупки в рассрочку». Айбек сделал кислое лицо и хотел было уже возразить.

— Вместо того чтобы тратить деньги, положи их на депозит на год, а Macbook возьми в рассрочку на тот же срок. В итоге в месяц ты будешь выплачивать 49 тысяч тенге, но в конце года со своего депозита в 599 тысяч тенге ты получишь доход почти 83 тысячи (ставка 14%*). В итоге товар, изначально стоивший 688 тысяч, обойдется тебе почти на 30% дешевле.

Айбек послушался совета жены — взял в рассрочку, а имеющуюся сумму положил на депозит. В течение 12 месяцев он гасил задолженность из собственных средств, параллельно накапливая ежедневные проценты по депозиту. По прошествии года он закрыл рассрочку и без комиссии снял всю накопившуюся сумму.
Расчеты
«599 000 т – 83 000 т = 516 000 т». Экономия 14%.

* На основе депозита «Бай бол» Банка Хоум Кредит
План Аружан был прост — объединить преимущества двух разных продуктовых линеек банка, сделать нехитрый расчет и получить доход с депозитных процентов без комиссии за снятие.
Но оставим на время наших героев и обратимся снова к реальному эксперту в лице Гульчиры Кенжебаевой. Она поведала нам о том, что на рынке потребительского кредитования Казахстана Банк Хоум Кредит — единственный на 100% розничный банк, который предлагает только беззалоговое кредитование, и только в тенге. Одни из уникальных для рынка предложений от Банка Хоум Кредит — кредиты до зарплаты, а также страховые услуги.
Гульчира Кенжебаева
Начальник управления банковских продуктов Банка Хоум Кредит
Во-первых, у нас можно перехватить деньги до зарплаты. Данный вид займа за короткое время стал очень популярным среди населения. Сегодня есть множество различных компаний, предоставляющих данную услугу даже через интернет, но людей смущает ежедневное увеличение процентной ставки. В нашем банке процентная ставка в течение первых 30 дней не увеличивается, составляя 0%. Понятно, что финансовый институт тоже должен иметь с этого доход, поэтому при оформлении займа мы берем 5,8% от предоставляемой суммы.

Во-вторых, вы можете получить свою мечту с доставкой. Кредит по каталогу «Мечта» удобен в плане транспортной логистики. Те, кто живет в отдаленных регионах Казахстана и кому далеко добираться до ближайшего отделения, могут оформить кредит в «Казпочте» без первоначального взноса через каталог магазина «Мечта». Товар, к слову, доставляется прямо к порогу.

В-третьих, если человек открывает в нашем банке депозит на сумму свыше 100 тысяч тенге, ему бесплатно предлагается страхование семьи. Уникальность в том, что один человек одним заявлением страхует всю семью. Страховые компании, как правило, требуют данные всего семейства, в нашем же случае достаточно представить удостоверение личности лишь одного страхователя. Ко всему прочему застраховывается и жизнь, и инвалидность, и травмы, которые могут получить все члены семьи. Максимальная сумма выплаты составляет 1,4 млн тенге.
P.S.
«Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным», — говорит Роберт Кийосаки, чьи слова актуальны в мире постоянных бесконтрольных трат.

Наш партнер и друг Банк Хоум Кредит приглашает вас на открытые семинары по финансовой грамотности во всех регионах страны. Вы получите знания и конкретные шаги по грамотному управлению своими финансовыми потоками, узнаете секреты обращения с деньгами успешных людей и познакомитесь со всеми тонкостями банковских продуктов.
Темирлан Нихамбаев
Автор материала
© And.kz Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на and.kz
Контакты
E-mail: info@iskermedia.kz
(по общим вопросам)
издательство
Made on
Tilda