Жилищный вопрос

Инвестиции в комфорт и уют

У тех, кто пока только задумывается о собственных квадратных метрах, всегда есть выбор — продолжать снимать их в аренду или взять ипотеку. В первом случае не хочется платить за пользование чужим жильем, так как в итоге это лишь временная крыша над головой. Во втором нужно взвесить финансовые возможности, определиться с планами, а также разобраться в тонкостях ипотечного кредитования. С чем, собственно, мы и решили помочь нашим читателям.

На рынке ипотечного кредитования в Казахстане работают 17 банков, девять из которых предлагают кредиты с максимальным сроком на 20 лет и выше. Средняя эффективная ставка по такой ипотеке, согласно данным Ranking.kz, составляет от 17,2%, в то время как по стандартным жилищным кредитам средняя ставка от 22,9%.

Рассмотрим вариант приобретения жилья в ипотеку на примере квартиры в жилом комплексе «Асыл Тау» в Бостандыкском районе Алматы. Это новый комплекс из домов от 12 до 17 этажей и удобной инфраструктурой. Небольшие площади квартир, предусмотренные застройщиком BI Group, предоставляют возможность не только сэкономить на расходах по содержанию жилья, но и делают недвижимость доступной для приобретения в ипотеку.

Важно и то, что у данного застройщика предусмотрено партнерство с двумя банками — ДБ АО «Сбербанк» и «Жилстройсбербанк Казахстана» (ЖССБК). Это позволяет упростить схему получения кредита на квартиру в новостройке, поскольку обычно нужная документация по жилой недвижимости проходит проверку банка еще на этапе заключения такого партнерского соглашения.

Кроме этого важно знать еще несколько тонкостей приобретения недвижимости в ипотеку. Например, считается, что доходы заемщика — это основной фактор, от которого зависит решение банка по ипотеке. На самом деле не всегда ваши шансы на получение кредита возрастают при высоких доходах. Для банка гораздо важнее официальный и стабильный заработок, а также наличие дополнительной собственности. Поэтому мы напоминаем о существовании дополнительных критериев, которые банковский институт также берет во внимание. Например, место вашей работы и непрерывность стажа (данный критерий говорит о вашей стабильности), состав и доходы семьи, наличие активов, а также срок, на который берется кредит.

Итак, перейдем к самим расчетам. В жилом комплексе «Асыл Тау» можно выбрать 1-, 2- и 3-комнатные квартиры площадью от 39,6 до 100,95 кв. м. Мы предлагаем рассмотреть трехкомнатную квартиру — наиболее подходящий вариант для семьи с детьми. Тем более что в центральной части жилого комплекса будет расположен государственный детский сад.

Стоимость, которую предлагает застройщик за квадратный метр, — 300 тысяч тенге. То есть самая большая квартира в «Асыл Тау» стоит 30 285 000 тенге.

Начнем с варианта ее приобретения в ипотеку в ДБ АО «Сбербанк». Сразу отметим, что клиентам компании BI Group банк предоставляет особые условия. Срок займа — от 12 до 240 месяцев, возможно досрочное погашение без штрафных санкций, комиссии у клиента отсутствуют. Первоначальный взнос здесь возможен от 10 до 60%. Правда, с упрощенным финансовым анализом первоначальный взнос, как отметили в банке, должен составлять как минимум 50%, ставка вознаграждения увеличивается на 0,5%. Срок рассмотрения заявки — от трех рабочих дней. Но для подачи заявки требуется наличие дополнительного залога.

«С декабря прошлого года Сбербанк предлагает своим клиентам программу ипотечного кредитования «175 квартир» на покупку нового жилья. Это предложение запущено совместно с партнерами — крупнейшими строительными компаниями Казахстана, в том числе BI Group. Сейчас мы сотрудничаем с пятьюдесятью застройщиками в девяти городах Казахстана, наши клиенты могут подобрать для себя квартиру в 78 жилых комплексах. Минимальный первоначальный взнос по программе — 10%. Ставка кредитования — от 2,12%. В ближайшее время мы ожидаем географического расширения программы. Такие договоренности с застройщиками позволяют клиентам приобретать свое жилье с меньшим первоначальным взносом и меньшей эффективной ставкой», — комментирует директор управления организации розничного обслуживания и продаж ДБ АО «Сбербанк» Жанаргуль Изимова.
При расчетах получаем следующую картину.

При первоначальном взносе 10% (3 028 500 тенге) и сроке 9 лет ежемесячный платеж составляет 423 917 тенге, ставка вознаграждения — 12,65%, общая переплата — 18 526 895 тенге.

При первоначальном взносе 30% (9 085 500 тенге) и сроке 9 лет ежемесячный платеж составляет 327 559 тенге, ставка вознаграждения — 12,47%, общая переплата — 14 175 782 тенге.

При первоначальном взносе 50% (15 142 500 тенге) и сроке 9 лет ежемесячный платеж составляет 231 210 тенге, ставка вознаграждения — 12,15%, общая переплата — 9 828 174 тенге.

Теперь рассмотрим другой пример — приобретение квартиры через ЖССБК. Банк единственный в стране реализует систему жилищных строительных сбережений.

Прежде чем приступить к расчетам, попробуем разобраться, как работает данная система. Суть ее заключается в предварительном накоплении средств на счетах, открытых в ЖССБК, с последующим долгосрочным кредитованием по низким процентным ставкам. А если клиент желает улучшить свои жилищные условия, не дожидаясь окончания срока накопления, банк предлагает промежуточные жилищные займы.

Итак, в настоящее время ЖССБК предлагает клиентам следующие кредитные продукты:

– Жилищный заем выдается при накоплении минимальной необходимой суммы в размере не менее 50% от договорной суммы, соблюдении срока накопления (не менее трех лет), достижении минимального значения оценочного показателя, установленного индивидуально для каждой тарифной программы, подтверждении платежеспособности и представлении залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа. Срок кредитования при этом — от 6 до 25 лет, ставки вознаграждения по займу — от 3,5 до 5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения — от 4% годовых).

– Промежуточный жилищный заем выдается при досрочном накоплении или единовременном внесении минимальной необходимой суммы (не менее 50% стоимости приобретаемой жилой недвижимости), с последующим кредитованием в размере договорной суммы.

Накопления вкладчика остаются на счете вклада в виде обеспечения до перехода на жилищный заем. При этом в течение трех лет на них начисляется вознаграждение банка и премия государства. При выполнении всех условий по сроку накопления по договору о ЖССБK и достижении минимального значения оценочного показателя осуществляется переход с промежуточного жилищного займа на жилищный. Вклад в виде обеспечения направляется на досрочное частичное погашение промежуточного жилищного займа, ставка вознаграждения по которому составляет от 7,5 до 8,5% годовых.

Иными словами, чтобы приобрети жилье через ЖССБК, необходимо накопить либо единовременно внести в банк 50% договорной суммы, в нашем случае — 15 142 500 тенге.

Мы рассмотрим оба варианта с разными условиями.
Как отмечают в ЖССБК, используя систему жилищных строительных сбережений и начав копить, своевременно и дисциплинированно делая взносы на депозит, в дальнейшем вкладчику банка не придется подтверждать свою платежеспособность. Ежемесячные отчисления и будут ее подтверждением. Кроме того, чтобы эффективнее накопить и меньше переплачивать по кредиту, рекомендуется открывать депозиты на всех членов семьи. В дальнейшем, при получении займа, депозиты можно объединить.

Если же промониторить объявления о похожей жилой площади на www.krisha.kz, можно удостовериться, что в зависимости от степени комфортности и обустройства квартиры стоимость аренды жилья в этом же районе колеблется от 200 тысяч до 350 тысяч тенге в месяц (средняя цена по району на 31.05.2017 — 345 530 тенге). Это говорит о том, что при наличии накоплений в размере хотя бы 10-60% стоимости квартиры эти средства куда практичнее отдавать в счет будущих собственных квадратных метров в новом жилом комплексе повышенной комфортности. Главное — трезво оценить свои финансовые возможности и перспективы.
Екатерина Корабаева
Автор материала
© And.kz Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на and.kz
Контакты
E-mail: info@iskermedia.kz
(по общим вопросам)
издательство
Made on
Tilda