Стоп грабли!

9 шагов на пути к финансовой свободе

Почему, когда работающий человек говорит, что у него нет денег, он, по сути, лжет самому себе?
«Разум и желания не всегда находятся в согласии. Когда голос разума говорит: «Пора копить деньги на старость», — желания отвечают: «Давай-ка для начала закажем еще рюмочку хорошего коньяка и купим новый плазменный телевизор!» — с долей иронии пишет Дэвид Крюгер в своей книге «Тайный язык денег».
Что чаще всего мы искренне желаем себе и другим? Правильно, здоровья, любви и денег. Сегодня мы хотим подробнее остановиться на последнем. Для этого в рамках проекта «Стоп грабли!» редакция «&» побеседовала с Ириной Шейкиной, руководителем службы по связям с общественностью Банка Хоум Кредит, сертифицированным коучем, специалистом по финансовой грамотности и финансовому планированию.
Итак, представляем вам 9 шагов к финансовой грамотности.

1
Для начала начните вести учет своих расходов
Помните: размер ваших доходов не является ключевым показателем финансовой свободы, значение имеет лишь умение их контролировать.

Если вы решили стать финансово успешным, то первым делом вам необходим регулярный контроль своих расходов. Первый шаг всегда труден. Поначалу будет сложно и непривычно записывать все потраченные суммы. Но эта кропотливая работа достаточно быстро откроет вам глаза на происходящее с вашими финансами. Вы начнете замечать, как много тратите денег на вещи, которые в принципе не имеют значения и без которых можно легко обойтись.

Та же упаковка жвачки 2-3 раза в неделю или пара стаканчиков кофе «c собой» в конце месяца превращаются в кругленькую сумму. Средняя цена одного американо — 500 тенге. Умножаем ее на 20 рабочих дней и получаем 10 тысяч тенге в месяц, которые мы тратим только на кофе! Это значит, что в год таким образом мы могли бы сэкономить 120 тысяч тенге!

Можно начать с малого. Ограждая себя от ненужных трат и откладывая каждый день хотя бы 200 тенге, по окончании месяца можно обнаружить в бумажнике 6000 сэкономленных тенге. Продолжая в том же духе в течение года, вы обнаружите, что за 12 месяцев эта сумма увеличится до 72 тысяч. А если эти деньги ежемесячно класть на депозит, то через год из постоянного должника вы превратитесь в человека, способного планировать свои инвестиции.

Подумайте, какие привычки лишают вас возможности делать накопления, чтобы стать богаче уже через год.

2
Не лгите себе
Когда работающий человек говорит, что у него нет денег, по сути, он лжет самому себе. Просто человек не умеет обращаться с деньгами, и они от него «уходят».

Интересно, что люди, получая одинаковую зарплату, могут совершенно по-разному ею распоряжаться. У одной семьи, которая ежемесячно живет на сумму 100 тысяч тенге, на столе всегда вкусная еда, в доме уют и порядок. Они не бегают по соседям занимать и не терзают себя вопросом, как дожить до зарплаты. А другое семейство с таким же доходом испытывает постоянную нехватку средств.

Истина в этой ситуации проста: одни могут контролировать свой бюджет, другие — нет. Одна семья ограждает себя от лишних трат, четко планируя расходы, а другая небрежно тратит.

3
Решитесь на личный подвиг
Никто не сможет заставить вас стать успешнее, вы сами должны сильно этого захотеть. На тренингах и семинарах человек находит инсайты, дарящие ему озарение, либо встречает наставника, который всячески направляет его в нужное русло. Многие также могут искать финансовое просветление через книги, самостоятельно читая и делая записи. Так или иначе, прийти к решению экономить вы должны единогласно с самим собой. Знаете, возможно, даже не каждый пятый способен изменить своим привычкам, поэтому, если вы начали ежедневно записывать свои расходы, считайте это личным подвигом. К слову, о том, как наиболее безболезненно перейти на новый, «финансово-расчетливый» образ жизни, вы сможете узнать, посетив семинар Банка Хоум Кредит по финансовой грамотности в любом регионе страны.

4
Экономьте правильно
Частая ошибка взрослых — бесконтрольные траты. Покупая ту же жвачку, люди думают: «Это не повлияет на мой бюджет». Но таким «мелочам» свойственно наслаиваться.

Встречаются также примеры чрезмерной экономии. Помимо бережного обращения с деньгами необходимо также грамотное планирование. Бывает, что человек экономит на качестве вещей, которые призваны служить долго, а это не совсем правильно. Фраза «Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи», принадлежащая барону Ротшильду, — хорошее тому подтверждение, потому что некачественная и дешевая вещь, скорее всего, не прослужит вам и половины запланированного срока и, что немаловажно, не принесет удовольствия от использования, и вам придется вновь отправиться в магазин.

Тут и вступает в дело финансовое планирование. Постарайтесь не совершать спонтанных покупок. Для начала проведите небольшой анализ желаемой вещи — сколько она стоит, сопоставьте цену и качество, где выгоднее ее можно приобрести, и исходя из своего дохода рассчитайте сумму, которую вы будете готовы за нее заплатить.

5
Сначала заплатите себе
Получая зарплату, мы в первую очередь закрываем свои обязательные расходы — коммунальные услуги, сотовую связь, аренду, закупку продуктов. Мы платим всем, за исключением себя, забывая при этом позаботиться о своем будущем.

Классик экономической литературы Джордж Клейсон в книге «Самый богатый человек в Вавилоне» отмечает принцип «сначала заплати себе», подразумевающий постоянные инвестиции в 10% своего дохода. И для этого необязательно надо быть предпринимателем. Вкладывать деньги вы можете в акции или облигации. Но для многих это тоже непросто. Поэтому, к счастью, инвестициями являются и ваши взносы на депозит, которые трансформируются в пассивный доход.

После того как деньги начали работать на вас, можете считать, что вы сделали большой шаг к финансовой свободе.

6
Создайте «подушку безопасности»
Для работающего человека «подушка безопасности» означает, что, если вдруг он потеряет работу и станет временно безработным или нетрудоспособным, ему не придется беспокоиться о том, что в ближайшее время его семье нужно будет туго затянуть пояса.

«Подушка безопасности» должна состоять из накоплений, позволяющих безбедно прожить от трех до шести месяцев. Этого времени достаточно, чтобы человек сумел поправить здоровье, найти новую работу и даже повысить квалификацию.

К сожалению, в нашей стране большинство людей не имеют финансовой «подушки безопасности». Часто на семинарах люди сетуют: «Нам не хватает денег, чтобы прожить месяц, о каких накоплениях можно говорить?» Но после того как мы настоятельно рекомендуем вести учет расходов, к людям приходит понимание, что, оградив себя от ненужных трат, можно начать стабильно копить деньги.

7
Рассматривайте подарки и приятное времяпровождение как инвестиции в отношения
Жизнь каждой семьи была бы тусклой, если бы один из супругов скупился на приятное времяпровождение и ставил жесткие финансовые ограничения другому. Это не совсем правильно. Если семья грамотно распределяет свой бюджет и у супругов остаются свободные средства, они могут сделать друг другу хороший подарок или со вкусом провести время вместе. Это, несомненно, инвестиции в отношения.

8
Инвестируйте — это верный путь к богатству!
Уверена, что финансово дисциплинированный человек ответственно подходит и к работе, и к воспитанию детей, и ко всем остальным жизненно важным вопросам.

Человек, который хорошо считает заработанные деньги и умело ими управляет (планирует, накапливает и т. д.), может стать финансово благополучным, позволяя себе делать дорогие покупки и даже путешествовать пару раз в год.

Тем не менее, чтобы стать богатым, этого недостаточно. Богатство требует смелости и знаний, чтобы успешно инвестировать накопленные средства.

Инвестициями удобно заниматься, когда человек финансово дисциплинирован и имеет «подушку безопасности».

Вкладывать деньги — это новый уровень. Для начала можно открыть депозит, со временем инвестировать в недвижимость, а после можно добраться и до ценных бумаг. Все зависит лишь от ваших компетенций и предпочтений.

Поэтому финансово свободным вы станете, лишь когда сможете, не работая, обеспечить безбедное существование себе и своей семье.

9
Научитесь отдавать. Помогайте
Когда мы платим себе, это очень хорошо. Но когда у нас есть возможность помогать другому, это прекрасно. Богатые люди регулярно перечисляют деньги на благотворительность — лечение детей, развитие детских домов, в помощь старикам и нуждающимся. Обычно они это не афишируют, но это дает им чувство благополучия, которое обязательно усиливает приток денег в их жизнь.
Справка
«Банк Хоум Кредит» активно занимается развитием финансовой грамотности населения на протяжении последних четырех лет, проводя бесплатные семинары и тренинги для взрослых, детей и молодежи. Если вы хотите быть в курсе мероприятий Банка Хоум Кредит, смотрите наш календарь событий, а также подписывайтесь на наши странички в социальных сетях.
Темирлан Нихамбаев
Автор материала
© And.kz Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на and.kz
Контакты
E-mail: info@iskermedia.kz
(по общим вопросам)
издательство
Made on
Tilda