• Екатерина Корабаева

  • 12 августа 2014

"Для молодого казахстанского предпринимательства важны не только инициатива и бизнес-хватка"

 

В этом году одной из ключевых тем является развитие бизнеса. В стране принят ряд мер, направленных на стимулирование предпринимательской активности, в том числе мораторий на проверки МСБ и выделение дополнительных денежных средств в виде господдержки. В сторону предпринимателей разворачивается и финансовый сектор. Народный банк Казахстана тому хороший пример.

 

Недавно этот банковский институт заключил меморандум о  сотрудничестве с Национальной палатой предпринимателей РК (НПП) и начал работу по созданию специальных консультационных центров для предпринимателей. Подробнее об этой инициативе и участии банка в госпрограммах по поддержке бизнеса «&»  рассказал зампредседателя правления Народного банка Казахстана Станислав Кособоков.

 

Расскажите о сотрудничестве вашего банковского института в рамках заключенного  меморандума с Национальной палатой предпринимателей РК.

 

Наш банк давно и успешно работает с  предпринимателями. Финансирование предпринимателей не прекращалось даже в достаточно сложный кризисный период  второй половины 2007 года и в 2008 году. В то время мы не только продолжали финансировать наших клиентов, но и совершенствовали действовавшие программы, а также разрабатывали новые.

 

Сегодня мы располагаем линейкой из восьми различных кредитных продуктов, учитывающих особенности ведения бизнеса в различных отраслях экономики, в которых мы постарались принять во внимание все пожелания наших клиентов.

 

Учитывая наш опыт работы с предпринимателями, представленность нашего банка в различных регионах Казахстана,  логичным продолжением дальнейшего выстраивания диалога с предпринимателями стало заключение меморандума по оказанию субъектам МСБ консультационных услуг между банком и НПП РК. В рамках подписанного меморандума банком осуществляется комплексное консультирование предпринимателей по различным госпрограммам. Консультации проводятся по широкому спектру услуг на безвозмездной основе специально подготовленными  сотрудниками во всех  филиалах банка.

 

Можно сказать, что для страны это уникальное событие, так как раньше ничего подобного не было. Как известно, одной из основных проблем, связанных с развитием МСБ, по-прежнему остается  узкий круг  людей, занимающихся бизнесом. Я хочу сказать, что  новой волны предпринимателей мы, к сожалению, до сих пор не видим.

 

С чем это связано?

 

Где-то с недостаточной  финансовой грамотностью или отсутствием специализированной информации, где-то с высокими ставками по финансированию, отсутствием ликвидного обеспечения.   Много есть разных причин… Поэтому одна из задач инициативы НПП РК и Народного банка – это поддержка предпринимателей и создание условий для формирования новых бизнес-единиц,  новых частных предпринимателей.

 

Вы упомянули проблему нехватки актуальной информации для предпринимателей. Что делается, чтобы решить этот вопрос? 

 

Да, одна из актуальных проблем для МСБ   - это отсутствие более широкого доступа к информации об имеющихся госпрограммах  и других мерах, направленных на поддержку отечественного бизнеса. В связи с этим  НПП вышла к нам с предложением о создании консультационных центров, где  предприниматели могли бы получить  такого рода информацию. Данная инициатива получила название «Народное консультирование», в рамках которой мы  на безвозмездной основе готовы всесторонне оказывать поддержку субъектам МСБ. В связи с этим мы надеемся, что благодаря совместной инициативе НПП и Народного банка, консультационной помощи, оказываемой нашими сотрудниками, будет повышаться финансовая грамотность и расширяться кругозор предпринимателей в области налогообложения, получения необходимых разрешительных документов.

 

В свою очередь предприниматели, используя полученные знания, смогут правильно, в соответствии с действующим законодательством и в рамках правового поля, осуществлять успешное ведение собственного бизнеса. Мы рассчитываем, что это также поможет  предпринимателю максимально эффективно и рационально  структурировать реализацию своих бизнес-проектов. В случае же обращения такого предпринимателя за финансированием к нам в банк будет проще донести до него утверждаемую банком схему финансирования, являющуюся  наиболее оптимальной,   учитывающей индивидуальные особенности бизнеса.

 

А сколько всего таких центров будет создано, где они появятся в первую очередь?   

 

Мы начали с 22 консультационных центров, которые дислоцируются  в каждом  областном и региональном филиале Народного банка. Кроме того, определены ответственные сотрудники банка, которые будут осуществлять консультационные услуги.  Место размещения для этих сотрудников будет выбрано с учетом максимальной доступности для предпринимателей. Также для лучшего ориентирования представителей МСБ в зданиях банка будут размещены соответствующие указатели, позволяющие максимально легко и быстро найти соответствующего сотрудника.

 

Когда именно предприниматели смогут начать получать нужные им консультации?

 

В начале августа  нами совместно с руководством Региональных палат предпринимателей НПП РК  планируется проведение круглых столов, главной темой которых будет  открытие консультационных центров во всех областных и региональных филиалах банка в стране. Таким образом, уже с 1 августа пять дней в неделю, с 9:00 до 18:00, предприниматели могут при обращении в банк за консультацией получить необходимые ответы на имеющиеся вопросы.

 

Также отмечу, что сейчас нами обсуждается дальнейшее развитие данной инициативы. Учитывая  нашу филиальную сеть, мы могли бы открывать подобные центры не только в регионах, но и в сельских районах, так как там есть спрос на такие услуги. Сейчас обсуждаются вопросы дальнейшего увеличения таких консультационных центров в сельской местности с возможным привлечением работников НПП. Мы со своей стороны всегда готовы предоставить необходимые помещения.  

 

В последние годы очень много говорили о необходимости выстраивания многостороннего диалога между бизнес-сообществом, государством и финансовым сектором. На ваш взгляд, можем ли мы сегодня сказать, что данный диалог состоялся? И что нужно, чтобы он стал еще эффективнее?

 

В последнее время данный процесс развивается очень активно, но я думаю, что какие-то итоги  подводить пока еще рано. Сегодня  большую поддержку   развитию  МСБ оказывает государство. Кроме этого, и НПП РК, представляющая интересы предпринимателей и заинтересованная в продвижении интересов отечественного бизнес-сообщества, серьезно взялась за дело. В связи с этим мы считаем, что самое время к этому процессу подключиться и финансовому сектору, в том числе и в  лице нашего банка, поскольку  сегодня у нас тоже есть  желание и возможность работать с МСБ.  Мы понимаем, что для нас  это хорошая возможность для диверсификации портфеля. Даже по прогнозам консалтинговых агентств, с которыми мы встречались,  сектор МСБ в Казахстане имеет очень хороший потенциал для дальнейшего развития.

 

Возвращаясь к выстраиванию эффективного диалога между бизнесом, государством и финансовым сектором,  хочу отметить, что   у нас есть очень хорошая традиция проведения  круглых столов для предпринимателей с участием фонда развития предпринимательства  «Даму». Теперь же мы этот опыт используем в сотрудничестве с НПП.

 

Планируется, что в ходе открытого диалога в рамках этих площадок будут обсуждаться следующие вопросы:

 

- условия оказания мер государственной поддержки субъектам частного предпринимательства в рамках программ, реализуемых государством совместно с банками второго уровня;

 

- налогообложение, с учетом организационно-правовой формы предприятия;

 

- правильное структурирование предполагаемого финансирования, учитывающего специфику бизнеса;

 

- получение разрешительных документов

 

То есть те вопросы, которые  будут возникать у предпринимателей в ходе консультаций в наших центрах,  мы будем фиксировать  в специальных журналах,  анализировать  и выносить  на обсуждение в рамках круглых столов. Таким образом, мы сможем  понять,  с какими  проблемами сталкиваются сегодня предприниматели, что их сегодня волнует, какие вопросы более актуальны.

 

Вы правильно сказали, что в стране реализуется множество  госпрограмм, но такое ощущение, что не каждый осведомлен о них. Сейчас как раз стартует  информационная кампания, связанная с господдержкой обрабатывающего сектора. Не могли бы вы рассказать о новой программе, по которой были выделены   средства в размере 100 млрд тенге?

 

Наш банк активно включился в процесс реализации  этой программы, кстати, весьма важной для развития несырьевого сектора экономики нашей страны. Участие в ней позволяет получить предпринимателям доступ к источнику дешевого долгосрочного фондирования.

 

Новая программа, которая сейчас реализуется в рамках поддержки МСБ обрабатывающего сектора, имеет ряд особенностей. В том числе  и в ценовых параметрах. Так, ставка займа по данной программе сегодня составляет 6%. Для сравнения напомню, что по «Дорожной карте бизнеса - 2020»  ставка была  7%. Кроме того, выделяемые сегодня средства стали выдаваться на более длительное время, сегодня срок займа составляет 9-10 лет. Стала намного проще и сама процедура получения господдержки.

 

Сегодня из круга принятия решения исключены региональные координационные советы (РКС). Клиент приходит в банк, тот в свою очередь проверяет проект  на соответствие программе, принимает документы и затем направляет в ФРП «Даму» письмо с описанием проекта. Если фонд дает согласие, то в течение уже следующих 2-3 дней деньги направляются заемщику. Таким образом, с точки зрения   бизнес-процесса программа стала намного проще и понятнее для предпринимателей. Необходимый пакет документов для участия в программе стал гораздо меньше, да и общение с фондом развития теперь берет на себя банк, то есть практически все вопросы клиент решает через банк.

 

Единственное -  сегодняшняя программа  имеет ограниченный срок действия, до 18 октября 2014 года. В связи с этим хотелось бы призвать предпринимателей долго не раскачиваться, а обращаться в банк, где мы сможем в случае необходимости помочь с бизнес-планом и структурированием инвестиционного проекта. Главное, обратиться в банк и как можно быстрее начинать  отрабатывать свои проекты, потому что количество денег ограничено. Как вы знаете, выделено всего 100 млрд тенге, из них на финансирование через Народный банк отведено 20 млрд тенге.  Если же говорить о результатах участия нашего банка в программе, то можно отметить, что мы находимся в числе лидеров среди БВУ. Так, по состоянию на 25 июля, по объему профинансированных заемщиков по этой программе среди БВУ мы занимаем второе место. Объем выдачи составляет более 7 млрд тенге (15%) от общего объема средств, выданных БВУ в рамках данной программы. А по количеству профинансированных заемщиков – первое место с результатом 46 профинансированных клиентов, что составляет 23%  от общего количества профинансированных заемщиков.  Поэтому еще раз повторюсь: предпринимателям, которые хотят поучаствовать в этой программе, нужно   поспешить.

 

На ваш взгляд, какие из госпрограмм поддержки МСБ, в которых принимает участие Народный банк, оказались наиболее результативными для предпринимателей?

 

Одной из наиболее успешных является программа «Дорожная карта бизнеса - 2020». По данной программе количество проектов, одобренных РКС, – 4339, из них одобрены Народным банком – 648, т. е. мы на первом месте среди БВУ  с долей в %-ном соотношении 14,93%. Общая сумма портфеля в рамках программы «ДКБ-2020» превышает 928,6 млрд тенге, из них  портфель Народного банка – более 117,4 млрд тенге. Здесь мы на втором месте среди БВУ с долей 12,83%. У «Халыка» хорошие позиции и по гарантированию. Так, при 488 проектах, одобренных фондом «Даму», уже 416 договоров гарантий подписано фондом, с АО «Народный Банк Казахстана» - 95. Здесь наш банк на втором месте с долей 22,83%. Общая сумма предоставленных фондом заемщикам БВУ гарантий – 11,605 млрд тенге. Сумма гарантий фонда по заключенным договорам гарантий Народным банком составляет 2,010 млрд тенге. Банк занимает лидирующее место с долей 17,32%.

 

Из недавно запущенных, учитывая то, какими темпами и с какими результатами мы движемся в рамках реализации программы «Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства, занятых в сфере обрабатывающей промышленности», можно говорить о том, что она сможет стать одной из самых востребованных для предпринимателей и высокорезультативной для нашего банка.

 

Обычно у нас принято говорить о МСБ как-то обобщенно, но, если посмотреть, сегодня можно выделить стартап-движение и женское предпринимательство, которые развиваются в некоторой степени  отдельно. Как  с данными направлениями бизнеса работает Народный банк Казахстана?

 

Наш банк, кроме участия в уже упомянутых ранее государственных программах, также реализует программу женского предпринимательства. Нами получено 800 млн тенге от ФРП «Даму» на эти цели. Следует отметить, что данная программа имеет ряд преимуществ, привлекательных для предпринимательниц, что также позволяет расширить нашу клиентскую базу. Особым спросом данная господдержка пользуется в регионах.

 

Что касается развития стартап-движения, то мы одними из первых на рынке в сотрудничестве с АО «ФРП «Даму»   запустили программу финансирования стартап-проектов, имеющую в нашем банке название «Халык Бизнес Старт».  Программа  предусматривает до 70% гарантии со стороны фонда. И на данный момент можно констатировать, что она очень интересна для начинающих предпринимателей и пользуется определенным спросом. 

 

Также отмечу, что, для того чтобы в стране появлялось больше стартап-проектов, необходимо более широкое участие государства в рамках программ гарантирования. Поскольку одной из причин развития стартапов является отсутствие у начинающих предпринимателей залогового обеспечения, важно, чтобы тот институт гарантирования, который работает сегодня через фонд «Даму», продолжал совершенствоваться.

 

А совместно с НПП вы как-то работаете со стартапами?

 

Да,   совместно с НПП мы стали генеральными спонсорами проекта «Бизнес-стартап», который проводится в 18 регионах страны. В рамках проекта отбираются самые интересные идеи и выдаются гранты на их реализацию.   В будущем совместно с НПП мы планируем сделать так, чтобы победители вместо гранта могли получить какой-то льготный проект в Народном банке. Таким образом, данные средства будут возвратными и смогут способствовать формированию специального фонда, с помощью которого будет осуществляться финансирование стартапов.  А уже из данных стартап-проектов  будет формироваться новая волна молодых предпринимателей.

 

Подводя итог нашей беседе, поделитесь,   в чем, на ваш взгляд, сегодня больше всего нуждается казахстанское бизнес-сообщество?

 

Я считаю, что для молодого казахстанского предпринимательства важна не только инициатива, бизнес-хватка… Скажем, начинающим бизнесменам необходимо чувствовать заинтересованность в своих начинаниях бизнес-партнеров, будь то государство или банки второго уровня. В этом смысле инициатива НПП РК весьма актуальна и востребована. Ведь ни для кого не секрет, что устойчивое развитие бизнеса, кроме всего прочего, невозможно без постоянной работы по улучшению качества выпускаемой продукции,  снижению издержек. А это, в свою очередь,  требует регулярного обновления основных средств. Зачастую это возможно сделать только за счет привлечения кредитных ресурсов. Очень важно, чтобы стоимость кредита была максимально низкой, а сроки кредитов достаточно длительными. Нас радует, что с реализацией государственных программ поддержки субъектов предпринимательства такая возможность появилась и у казахстанских предпринимателей, задействованных в приоритетных отраслях экономики.

Читать дальше

в издании Бизнес & Власть №25 (502) от 8 августа 2014

PDF, 3.68 Mb

  • Нравится

Комментарии к статье (0)

чтобы оставить комментарии.

Статьи по теме