• Рабига Абдикеримова

    Журналист

  • 12 февраля 2014

Лед тронулся

 

 Плохие долги уже не первый год остаются головной болью казахстанского банковского сектора. Об этом много говорят и пишут, а груз токсичных активов по-прежнему мешает игрокам рынка двигаться дальше. Однако если до этого надежды банков были связаны с созданным Фондом проблемных кредитов, то сейчас банки надеются взять управление плохими долгами в свои руки.

 

 Ходить за примерами далеко не пришлось, созданная впервые Народным банком Казахстана организация по управлению со- мнительными и безнадежными активами, «Халык Проект», уже может похвастаться первыми успехами.

 

 По словам генерального директора ТОО «Халык Проект» Тасбике Кудиковой, государство сейчас внедряет и предлагает банкам несколько механизмов решения проблемы с сомнительными и безнадежными активами. Первый механизм весьма понятен и заключается в прощении долга без налогового режима. Второй основан на работе специально созданного государственного фонда, который рассматривает плохие активы банков с целью выкупа и дальнейшего управления. Третий механизм предусматривает создание дочерних компаний при банках второго уровня, так называемых организаций по управлению стрессовыми активами (ОУСА).

 

 «Халык Проект» принадлежит к третьей категории. Это очень хороший инструмент для улучшения качества портфеля, и, думаю, многие казахстанские банки скоро начнут активнее его использовать, — говорит г-жа Кудикова. — При этом надо понимать, что ОУСА — это инструмент, позволяющий реанимировать актив, чтобы он работал, стал привлекательным. И если на любом этапе работы появится клиент, готовый приобрести этот актив на условиях, позволяющих вернуть долг банку, мы, естественно, воспользуемся подобным предложением. Так как наша главная задача — активно работать над очисткой баланса банка». По ее мнению, работа ОУСА с проблемными долгами будет активизироваться, и в недалеком будущем мы увидим ощутимый сдвиг. «Наци- ональным банком установлены пороговые значения по уровню неработающих займов для банков второго уровня, которые надо выдерживать. Поэтому, думаю, впредь банки будут более активно работать с проблемными кредитами, стремясь улучшить свои показатели», — говорит генеральный директор «Халык Проекта».

 

Удачный опыт

 

 В свою очередь, по словам заместителя председателя правления Народного банка Казахстана Сауле Кишкимбаевой, ОУСА может создавать любой банк, независимо от размера или качества портфеля. Народный банк Казахстана был первым банком, который получил лицензию на создание ОУСА и уже в конце 2012 года передал первый проблемный объект в ОУСА «Халык Проект». Это был заем, который не обслуживался 5 лет, в течение этого времени собственник залогового имущества не вкладывал средства в его ремонт, что негативно сказалось на его состоянии. Чтобы не допустить дальнейшего ухудшения состояния проблемного актива и получить возможность реабилитации долга, банк был вынужден забрать объект залога на баланс банка с дальнейшей передачей его в ОУСА.

 

 В течение 2013 года «Халык Проект» создавал из объекта обновленный торговый дом. Так, была проведена реконструкция, в результате которой увеличены арендные площади, что позволило ОУСА не только сохранить прежний пул арендаторов, но и привлечь новых. В декабре прошлого года объект введен в эксплуатацию, и в Алматы появился новый торговый дом, результаты деятельности которого банк уже ощутил, так как с января текущего года ОУСА за счет полученных арендных платежей начала погашение займа по графику.

 

 «Перед тем как отдать этот актив ОУСА, торги проводились несколько раз. Но на торгах этот объект никто не купил, поэтому и пришлось предпринимать другие меры. Банк отдает актив ОУСА только тогда, когда нет возможности продать его на аукционе по стоимости, определенной независимой оценочной компанией. Главная задача банка по проблемным кредитам — это уменьшить возможные убытки, поэтому, если есть возможность улучшить состояние объекта, являющегося предметом залога, который в дальнейшем сможет генерировать достаточно доходов для погашения проблемного кредита, то такой объект передается «Халык Проекту», — делится г-жа Кишкимбаева.

 

 По ее словам, полученный опыт показал, что решение было принято правильно. В целом с момента создания «Халык Проекта» банк передал ему объекты на сумму $40 млн и в среднесрочной перспективе планирует передать еще несколько объектов.

 

Комплексный подход

 

 Несмотря на большие ожидания, связанные с ОУСА, созданием которых сегодня заняты и другие банки, открытым остается вопрос эффективности созданного государством Фонда проблемных кредитов. Ведь, как ни крути, проблему плохих долгов банкам не решить самостоятельно. Нужен целый комплекс мер, который позволит банковскому сектору избавиться от бремени токсичных активов за более короткий период. С этим согласен и заместитель председателя правления Народного банка Казахстана Станислав Кособоков. По его словам, для каждого случая должно быть свое решение. «С каждым заемщиком есть определенные возможности решения этих проблем. Кому-то помогли масштабная реструктуризация и отсрочка, которые мы наблюдали в прошлые годы. А кому-то — государственная поддержка малого и среднего бизнеса в виде программы «Дорожная карта бизнеса — 2020». По ипотечным кредитам тоже была кампания по поддержке со стороны государства. Все эти меры как раз и помогают решать проблему в целом», — говорит г-н Кособоков.

Читать дальше

в издании Бизнес & Власть №04 (481) от 7 февраля 2014

PDF, 3.28 Mb

  • Нравится

Комментарии к статье (0)

чтобы оставить комментарии.

Статьи по теме