Потребительский сектор

Финансовое благополучие в подарок

Декабрь — пора привлекательных предложений. Однако предпраздничная активность заметна не только по многочисленным акциям и очередям в торговых центрах, но и по количеству обращений потребителей в банки. С одной стороны, люди рассматривают условия потребительских кредитов, чтобы порадовать новым приобретением себя или своих близких. С другой — рассматривают предложения по вкладам, уже сейчас задумываясь о своей финансовой стратегии на следующий год.
В этой связи мы решили побеседовать с заслуженным финансистом Казахстана, к. э. н., заместителем председателя правления Банка ВТБ (Казахстан) Николаем Суганякой.
Что принес уходящий год вашему бизнесу?
В 2017 году Банк ВТБ (Казахстан) начал работать в рамках новой трехлетней стратегии развития, в которой заложен двукратный рост рентабельности бизнеса. Сегодня «запас ликвидности» банка превышает требуемые нормы Нацбанка в пять раз, капитал — в два раза. По данным рейтингового агентства S&P Global Ratings, у Банка ВТБ (Казахстан) самый высокий кредитный рейтинг среди всех БВУ страны.

Я в нашем банке курирую розничный бизнес и на примере своего сектора точно могу сказать, что новая стратегия уже дает свои положительные результаты. Весь текущий год мы оптимизировали свои бизнес-процессы, совершенствовали розничные продукты. Так, мы снизили ставки по залоговым и беззалоговым кредитам, обновили условия по кредитным картам, и теперь это одни из самых привлекательных кредитных продуктов на рынке. В итоге нам удалось нарастить объем ежемесячной выдачи кредитов для физических лиц почти в пять раз, до 2,5 млрд тенге. Но на будущий год мы ставим еще более амбициозные планы.
Буквально на днях у клиентов нашего банка появилась возможность приобрести в наших отделениях уникальные для казахстанского рынка коробочные страховые продукты, среди которых страхование от онкологических заболеваний, от потери работы, пакет услуг на онлайн-консультации педиатров из лучших российских клиник, а также защита жилья от непредвиденных ситуаций.
Начинается пара предпраздничной суеты в преддверии Нового года. Стали ли казахстанцы чаще оформлять кредиты в предновогодний период?
Да, в преддверии Нового года спрос на кредитные продукты увеличился примерно вдвое. Кроме того, сейчас в нашем банке проводится акция по рефинансированию беззалоговых кредитов других банков на очень выгодных условиях, ее девиз: «Успейте порадовать себя и своих близких в этом году!». Конечно, такое предложение тоже стимулирует спрос. Вообще, мы придерживаемся такой идеи, что прежде чем делать подарки близким, нужно сделать подарок себе и облегчить свою кредитную нагрузку с помощью рефинансирования. В таком случае останется больше денег на подарки для других.
Может быть, банковский продукт тоже может стать подарком на Новый год?
Безусловно! Если вы хотите открыть депозит в качестве подарка взрослому человеку, то вам нужно будет подарить ему деньги на первоначальный взнос, а вот открыть вклад в банке ему нужно будет самостоятельно, так как согласно законодательству этот вопрос должен решаться индивидуально. Но при этом можно сделать отличный подарок своему ребенку, открыв вклад «Образовательный», который помогает не просто скопить деньги на обучение, но и существенно их приумножить. В остальном оформление банковских продуктов, конечно, требует личного присутствия. Но сегодня в отделениях БВУ можно приобрести не только банковские продукты. Например, наш банк выступает оператором по продажам таких интересных продуктов, как сертификаты круглосуточной юридической службы «Юрист 24» и сервис поиска пропавших вещей и документов mySafety. Вот эти вещи как раз могут стать отличным подарком. Также в подарок близким можно преподнести страховку. Буквально на днях у клиентов нашего банка появилась возможность приобрести в наших отделениях уникальные для казахстанского рынка коробочные страховые продукты, среди которых страхование от онкологических заболеваний, от потери работы, пакет услуг на онлайн-консультации педиатров из лучших российских клиник, а также защита жилья от непредвиденных ситуаций. Все эти предложения не просто выгодные и уникальные, но еще и нестандартные, включающие в себя дополнительные услуги.
Мы предоставили нашим клиентам возможность получить кредит на приобретение первичного жилья на максимально выгодных условиях.
Новый год, безусловно, семейный праздник. Причем многие хотят встретить его не только в кругу семьи, но и в собственном жилье. В этой связи хотелось бы узнать, насколько активно банк в этом году выдавал ипотечные займы. Что сегодня в целом происходит с ипотечным кредитованием, каковы шансы его возвращения в число драйверов роста кредитного портфеля банков?
В июле текущего года Банк ВТБ (Казахстан) подписал меморандум с Казахстанской ипотечной компанией о сотрудничестве в рамках программы «Нұрлы жер». Тем самым мы предоставили нашим клиентам возможность получить кредит на приобретение первичного жилья на максимально выгодных условиях. За четыре месяца с момента запуска продаж нового ипотечного продукта банком уже выдано и одобрено кредитов в рамках программы «Нұрлы жер» на общую сумму свыше 800 млн тенге. Более 60 наших клиентов встретят Новый год в новых собственных квартирах. Мы наблюдаем большой интерес населения в получении ипотеки по программе «Нұрлы жер» во всех регионах страны. Люди активно получают консультации, взвешивают свои возможности и подают заявки на получение ипотеки в рамках этой программы. И это понятно, ведь главное ее преимущество в том, что участие в программе выгодно для всех сторон процесса: заемщики получают кредиты по сниженным ставкам, банки — новых клиентов, а застройщики — дополнительный рынок сбыта. Программа благоприятно влияет на экономику страны и помогает казахстанцам приобрести жилье на льготных условиях, без очередей и сложных процессов оформления.
Опять же с Новым годом не только компании, но и люди пересматривают свои планы и финансовые стратегии. Можете дать нашим читателям несколько советов по управлению личными финансами?
Самый главный совет по управлению личными финансами — это адекватно оценивать риски, как при принятии на себя каких-то денежных обязательств, например оформлении кредитов, так и при инвестировании своих накоплений. Если вы хотите взять кредит, сначала рассчитайте, готовы ли вы ежемесячно отдавать часть своего дохода на его погашение. Можете даже «спрятать» или положить на депозит ту сумму, которую вам нужно будет ежемесячно выплачивать, и посмотрите, комфортно ли вам в таких условиях. Что касается инвестирования, то, когда будете выбирать банк для открытия депозита, обратите внимание на объем его капитала и ликвидности. Именно это ключевые финансовые показатели устойчивости банка. Также стоит проверить кредитные рейтинги, которые присваиваются финансовым институтам независимыми международными рейтинговыми агентствами. Кредитный рейтинг показывает, насколько готов банк своевременно выполнить свои финансовые обязательства перед клиентами и партнерами. Найти данные можно на сайте Национального банка Республики Казахстан либо на сайте банка, в который вы решили обратиться, в разделе, где публикуют финансовую отчетность. В условиях высокой турбулентности на финансовых рынках я бы посоветовал иметь в качестве партнера устойчивый банк с многолетней историей, публичными и понятными акционерами и высокими рейтингами от ведущих рейтинговых агентств.
Рахимбек Асанов
Автор материала
Made on
Tilda